Лимиты для ФЛП на переводы средств: новые ограничения НБУ с 1 февраля 2025 года

Содержание

Сегодня поговорим об ограничениях банков на осуществление переводов средств для ФЛП, что вступают в действие с 1 февраля 2025 года. Рассмотрим установленные суммы лимитов в месяц, расскажем о законных возможностях их увеличения и условиях, при которых ограничения могут быть отменены. Но обо всем по порядку.

Подписание Меморандума ведущими банками и финансовыми компаниями Украины

10 декабря 2024 года в НБУ сообщили о подписании крупнейшими украинскими банками Меморандума, призванного обеспечить прозрачность работы рынка платежных услуг. Основные цели инициативы – борьба с теневым сектором экономики и активное противодействие использованию банковских услуг для финансирования террористической деятельности, реализации мошеннических схем, других нелегальных действий, а также приведение банковской сферы к единым требованиям, стандартам ЕС.

Меморандум подписали сначала четыре ведущих банка – «Универсал (Mono) Банк», «ПриватБанк», «Ощадбанк», «Райффайзен Банк», при участии НАБУ и АУБ. Другие банковские учреждения и поставщики финансовых услуг заявляли о намерении присоединиться в ближайшее время к Меморандуму.

Подписав Меморандум, поставщики платежных услуг согласились на внедрение таких подходов и правил в своей деятельности:

Качественная проверка новых клиентов, мониторинг проведения финопераций и реализация автоматизированных круглосуточных правил контроля.
Применение риск-ориентированного подхода к разработке правил и проведению проверок клиентов, операций.
Обмен информацией о клиентах, их деятельности между всеми участниками инициативы в случае появления признаков подозрительных операций – в соответствии с НПА НБУ и нормами действующего законодательства.

Позже, 18 декабря 2024 года, в АУБ заявили, что к Меморандуму присоединились еще 23 банка и 2 финансовые компании, что предоставляют услуги платежных систем. Участники согласились с важностью проведения мероприятий касательно недопущения использования банковских услуг и платежной инфраструктуры для реализации схем «дропов».

И отметили необходимость осуществления следующих шагов:

Ужесточение контроля за документальным подтверждением источников доходов клиентов.
Создание единого централизованного реестра, в котором бы фиксировались данные относительно сомнительных клиентов для эффективности финансового мониторинга (что такое финмониторинг и какие последствия он может иметь для ФЛП, мы писали в одном из предыдущих материалов).
Активное сотрудничество участников рынка, поддержка инициатив НБУ по введению единых стандартов проведения мониторинга платежных операций.

Присоединиться к Меморандуму могут любые банковские и финансовые учреждения в установленном порядке. В документе сказано, что он открыт к подписанию поставщиками платежных услуг Украины, которые готовы поддержать изложенные в нем принципы. Поэтому естественно, что количество участников инициативы будет постоянно расти.

Какие изменения устанавливает Меморандум для ФЛП с 1 февраля 2025 года?

В момент подписания Меморандума банки как поставщики платежных услуг взяли на себя обязательство проводить переводы клиентов с использованием риск-ориентированного подхода. Речь шла именно о клиентах из числа физлиц и ФЛП.

Что это значит? Было заявлено, что переводы таких клиентов, которые не имеют подтвержденного дохода, будут ограничены определенными лимитами. Ввод лимитов происходит постепенно. Они касаются, в том числе, переводов на реквизиты IBAN и распространяются на тех, кто не может предоставить документальное подтверждение доходов (мы повторяем это требование, ведь оно ключевое).

Какие лимиты на переводы действуют для ФЛП и физлиц с 1 февраля 2025 года:

Для клиентов, что относятся к высокому уровню риска – сумма ограничена 50 000 грн. в месяц.
Для клиентов, что относятся к низкому и среднему уровням риска – ограничения установлены на уровне 150 000 грн. в месяц. С 1 июня 2025 года лимит будет снижен до 100 000 грн. в месяц.

Конкретного определения высокорисковых клиентов, для которых с 1 февраля 2025 года применены наиболее строгие ограничения в сумме всего 50 000 грн. в месяц, в тексте Меморандума не подают. Однако указаны определенные признаки. Кроме того, список операций и клиентов, которые могут вызвать подозрения и войти в список рисковых, можно найти в ЗУ о противодействии отмыванию доходов.

Найти краткий перечень таких признаков вы можете и в нашей статье о финмониторинге, ссылку на которую подано выше. Касательно именно ФЛП и физлиц, что ведут независимую профессиональную деятельность, банки применяют следующие правила определения уровня риска:

Вновь созданные ФЛП (существуют менее полугода) 1 группы упрощенной системы будут изучаться более тщательно, с целью установления соответствия дохода в месяц лимиту группы.
ФЛП 2-3 групп упрощенной системы и на общей – определение риска банки будут осуществлять по своим критериям (резкое увеличение количества операций, нетипичные для вида деятельности объемы и количество платежей, дробление переводов и др.). Найти более подробную информацию о признаках дробления бизнеса и попытках уклонения ФЛП от уплаты налогов вы можете по ссылке.

Как ФЛП может избежать ограничений на переводы, установленных банками 1 февраля 2025 года?

Основное требование для тех, кто хочет свободно производить переводы средств в любой сумме – наличие подтвержденного дохода. Следовательно, ограничение автоматически не действует для волонтеров и так называемых «зарплатных» клиентов – тех, кто работает по трудовой и получает ежемесячную зарплату от работодателя, который выступает налоговым агентом работника.

Также лимиты не применяются для операций по переводу средств, которые были осуществлены между двумя счетами клиента, открытыми в одном банке. То есть, переводить средства себе со счета на счет в одном и том же банке можно без учета установленных ограничений.

Что же делать в других случаях, чтобы иметь возможность свободно переводить средства?

Для увеличения лимита сумм, которые можно переводить в течение одного месяца, следует обратиться в банк с соответствующим заявлением и предоставить документы для подтверждения источника доходов. Это могут быть:

Справки о доходах от ПФУ, полученные в «Дії» (ОК-5, ОК-7).
Зарплатные ведомости.
Налоговая декларация из ГНС.
Документы, что подтверждают зачисление средств на счет от госорганов.
Документы, что подтверждают легальное получение средств членами семьи – декларации, справки из ПФУ, зарплатные ведомости и т.п.
Документы, что подтверждают волонтерскую деятельность.

Какие еще ограничения установлены для ФЛП?

Согласно Меморандуму, физлица и ФЛП без документально подтвержденных доходов имеют право открывать в одной валюте максимум 3 счета, в число которых НЕ входят кредитные, депозитные и счета госпрограмм («єВідновлення», «Національний кешбек» и др.).

Также еще на этапе подписания Меморандума 10 декабря 2024 года банками было заявлено о необходимости введения нескольких мер для контроля – предоставления им доступа к сведениям о доходах клиентов, судебным делам и т.д. через «Дію», создание специального реестра рисковых клиентов с подозрением на «дропы» и т.д.

О чем это нам говорит? О том, что ведение предпринимательской деятельности обязательно нужно регистрировать и строить бизнес в четком соответствии с законодательством. Только в таком случае вы сможете свободно распоряжаться своими доходами, не опасаться блокирования счетов и не испытывать никаких ограничений.

Есть вопросы о финмониторинге, введенных 1 февраля ограничениях на переводы или других аспектах работы ФЛП? Обращайтесь к нашим специалистам за помощью. Консультация юриста или бухгалтера позволит быстро решить любой запрос и получить поддержку опытного специалиста.

Звоните нам по номеру телефона, который видите на сайте, или оставляйте контакты в форме обратной связи и ждите звонка менеджера.