Фінансовий моніторинг

Зміст

Кожному підприємцеві корисно розуміти, що таке заходи з фінмоніторингу та які особливості їх застосування. Перш за все, це безпосередньо стосується безготівкових переказів коштів, погашення кредитних зобов’язань, а також операцій з готівкою в межах України. Тож перед провадженням підприємницької діяльності радимо проконсультуватись щодо особливостей застосування фінмоніторингу до підприємців, щоб убезпечити себе від неприємностей. Проконсультуватись щодо цього питання можна у юристів БІП, крім того, звертайтесь до нас за консультацією щодо вартості реєстрації ТОВ.

Що потрібно знати підприємцю про фінмоніторинг?

Фінансовий моніторинг є сукупністю дій, що проводяться з метою виявлення незаконно отриманих доходів та запобігання фінансуванню тероризму. Слід розуміти, що первинною ланкою в системі проведення фінансового моніторингу є банки та фінансові установи, які надають фінансові послуги населенню та бізнесу.

Фінмоніторинг проводиться шляхом аналізу фінансових операцій клієнтів за загальними правилами, що встановлюється Національним банком України для всіх банківських та фінансових установ. Крім цього, в рамках цих встановлених правил кожен банк може розробляти власну політику фінмоніторингу щодо виявлення підозрілих операцій та протидії порушенням у сфері відмивання незаконно отриманих коштів.

Під фінансовий моніторинг потрапляють зокрема операції з переказу безготівкових коштів для зарахування на рахунок отримувача в оплату вартості товарів, робіт, послуг, погашення кредитних зобов’язань в сумі від 30 тис. грн, а також операції з готівкою в межах України на суму, що перевищує 5 тис. грн. До таких операцій банківською або фінансовою установою застосовуються заходи ідентифікації та верифікації клієнтів, які проявляються в перевірці актуальних ідентифікаційних документів та даних про кінцевих бенефіціарних власників, з’ясуванні рівня ризику, характеру та регулярності ділових відносин.

Виявлення порушень під час фінмоніторингу

У разі виявлення порогових операцій банки та інші фінансові установи мають право зупинити проведення таких операцій, з можливістю подальшого повідомлення вищого суб’єкта фінансового моніторингу або відповідного правоохоронного органу. Пороговими операціями є операції на суму, яка дорівнює чи перевищує 400 тис. грн (або відповідний еквівалент в іноземній валюті, банківських металах, інших активах) на момент проведення фінансової операції, за наявності однієї із наступних ознак:

проведення операції з готівкою (внесення, переказ, отримання коштів);
проведення операції клієнтом з числа політично значущих осіб, пов’язаних з ними осіб або членів їх сім’ї;
переказ грошових коштів за кордон, в тому числі до офшорних зон;
проведення операції клієнтом, що має відповідну реєстрацію, місце проживання чи місцезнаходження в російській федерації або в державі, яка не виконує належним чином рекомендації FATF та інших міжнародних організацій подібного напряму.

Крім того, банк за своїми внутрішніми правилами може визнати підозрілою будь-яку операцію, незалежно від суми, на яку вона проводиться. Особливо, якщо банк або інша фінансова установа має підозру або достатні підстави для підозри, що вони є результатом злочинної діяльності або пов’язані з фінансуванням тероризму або розповсюдження зброї масового знищення. В такому разі підозрілі операції автоматично зупиняються незалежно від їх сум.

У разі виявлення установою фінансових операцій, які є незвично великими операціями для клієнта відповідно до наявної інформації про його фінансовий стан, установа з урахуванням ризикоорієнтованих підходів може вжити заходи для з’ясування законності коштів, пов’язаних із такими фінансовими операціями, зокрема, шляхом надсилання запиту про надання підтверджуючих документів щодо джерела походження таких коштів. Зазначений захід здійснюється з метою визначення наявності чи відсутності в клієнта відповідних фінансових можливостей для здійснення таких операцій.

Залишились запитання? Юристи БІП завжди готові надати оперативну професійну консультацію.