Блокировка средств и нюансы банковского мониторинга

Содержание

Государственная служба финансового мониторинга (Госфинмониторинг) обнародовала отчет о своей деятельности за первый квартал 2023 года. Согласно представленным данным, в январе-марте были обнаружены операции, которые могут быть связаны с незаконной легализацией средств, общая сумма которых составляет 22,6 млрд. грн. Этот период также отметился остановкой и блокировкой Госфинмониторингом финансовых трансакций на сумму, эквивалентную 1,3 млрд. грн.

В рамках операционной деятельности за I квартал 2023 года Госфинмониторинг направил 307 материалов в правоохранительные органы, как указано в их сообщении. По сравнению с I кварталом 2022 года объем оплат с признаками легализации и отмывания доходов, а также сумма заблокированных средств удвоились.

Госфинмониторинг активно изучает операции, которые могут быть связаны с финансированием терроризма/сепаратизма и военной агрессией против Украины. Также банки стали более избирательными в блокировании подозрительных трансакций, предупреждая возможные проблемы с НБУ в будущем.

Согласно действующему законодательству основные нормы финансового мониторинга в Украине определены в законе №361-IX. Дополнительно, в марте 2022 года Национальный банк принял постановление №60, устанавливающее высокие требования к контролю операций клиентов банков, в частности, по блокированию оплат, если их сумма равна или превышает 400 000 грн. Клиентам следует предоставлять документы, подтверждающие происхождение этих средств, если сумма перевода превышает указанный лимит. Деньги можно направить только на поддержку ВСУ или приобретение военных облигаций.

Какие операции отслеживаются?

Банки также активно отслеживают ряд операций, в том числе те, в которых:

У одного из участников есть регистрация или проживает в юрисдикции, которая не выполняет должным образом рекомендации FATF.
Один из участников является политически значимым лицом.
Отсутствует четкая деловая или экономическая цель сделки, например, переводы между банковскими картами без конкретного назначения платежа.
Осуществляется перевод средств за границу или операции с наличными деньгами, например, внесение денег через кассу банка.
Инволюция виртуальными активами, такими как криптовалюта, на сумму равную или превышающую 30 000 грн.

В целом операции безналичных платежей на сумму от 30 000 грн (если отсутствуют признаки дробления операции) и наличные переводы от 5000 грн подпадают под мониторинг.

Из-за чего блокируют средства?

Причины блокирования и принудительного закрытия банковского счета можно обобщить в три основных аспекта (по мнению исполнительного директора финансовой компании Activitis Ирины Поповой):

Рост случаев онлайн-мошенничества и краж со счетов становится все более распространенным явлением.
Появление задолженности по исполнительному производству. С инициативой нового закона, вступившего в силу 6 мая 2023 г. (№ 3048-IX), арест банковских счетов стал возможным даже из-за небольшой задолженности, а владельцам счетов ограничена возможность расходования с арестованных счетов.
Рекомендации финансового мониторинга, где финансовые учреждения могут прекращать сотрудничество без конкретного разъяснения сути нарушения, позволяя им действовать в рамках действующего законодательства.

Почему банки стали жестче мониторить клиентов?

В 2023 году Национальный банк Украины (НБУ) приступил к активному надзору за банковским рынком, вдвое чаще применяя штрафы за нарушение требований финансового мониторинга. В первом квартале 2023 года сумма штрафов, выданных НБУ банкам, составила практически 226 млн грн, что превышает весь объем штрафов за 2022 год в 1,3 раза. Большинство штрафов направлено на нарушения в сфере финансового мониторинга. Среди банков, получивших самые высокие штрафы в первом квартале 2023 года, следует выделить Укргазбанк (65 млн. грн.) и Сенс Банк (48 млн. грн.).

Повышенная активность НБУ принадлежит двум ключевым событиям в феврале-марте. Во-первых, раскрытие схемы уклонения от налогообложения, связанной с организаторами азартных игр (мискодинг). Во-вторых, введение запрета на ввод/вывод средств на/из криптовалютных бирж.

Алгоритм действий при блокировании средств

Проверьте свои операции, ориентируясь на указанные выше признаки.
Предоставьте справки о финансовых взаимодействиях с друзьями и контрагентами, включающими отправку и получение средств, для оценки их потенциальной проблемности.
Сопровождайте финансовые операции соответствующими документами и разрабатывайте стратегию защиты. Например, используйте расписки для оформления ссуд или платежей, чтобы объяснить переводы.
При выяснении причин блокировки/закрытия счета в банке старайтесь предоставить все необходимые документы и пояснения. Если возникают затруднения, рассматривайте альтернативу и ищите другой банк для перечисления разблокированных средств.
В случае отказа банка объяснять решение по разблокированию средств, направляйте официальный запрос на отказ в судебном порядке. Рассматривайте возможность обращения в финансовые учреждения с заявлением о прекращении обслуживания и закрытии счета с просьбой перевести остаток средств на другой банковский счет.

Важно учитывать, что банк может отказать в разъяснениях и односторонне прекратить сотрудничество с клиентом. В таком случае, следует выполнить следующие действия: обратиться в банк с вопросом об официальном отказе в разблокировании средств, обжаловать этот отказ в суде, а также направить заявление в финучреждение о закрытии счета и переводе остатка средств на другой банковский счет.

В случае блокировки счета можно потребовать возврата средств от банка через кассу или перевод на другой банковский счет. После схожих ситуаций нужно учесть, что способности открытия нового счета в остальных банках остаются, поскольку обмен данными о клиентах меж банками не является массовой практикой. В Украине существует более 60 банков, поэтому всегда можно найти альтернативный вариант.

Если у вас возникли проблемы с коммуникацией с банками, специалисты нашей компании помогут решить любой вопрос.