Парламент схвалив зміни до закону про фінмоніторинг. Що нас чекає?

Зміст

Минулого місяця президент України підписав підтриманий парламентом закон, який вносить зміни до правил фінансового моніторингу політично значущих осіб. Закон був прийнятий як частина процесу виконання умов, висунутих Україні для розгляду членства у Європейському Союзі.

Таким чином, в Україні вступає в силу міжнародно розповсюджена практика, направлена на контроль потенційних ризиків, пов’язаних з можливістю зловживань з боку топ-чиновників. Більш врегульовані правила фінансового контролю фактично унеможливлять використання коштів, отриманих шляхом зловживань, і одночасно запобігатимуть невиправдано жорстким обмеженням по відношенню до колишніх чиновників, які не здійснювали злочинів. Закон вступив в силу наступного дня після його опублікування.

У статті розберемо, які саме зміни були внесені до законодавства про фінмоніторинг і кого вони торкнуться.

Politically Exposed Persons: хто це і кого торкнуться зміни правил фінмоніторингу

Politically Exposed Persons, або ж скорочено PEP – міжнародно прийнятий термін, яким позначаються особи, які наділені на своїх посадах важливими державними функціями і, таким чином, мають вищі ризики причетності до фінансових злочинів. Підписаний президентом законопроект 9269-д відносить до числа таких осіб в першу чергу чиновників високого рангу – президента, прем’єр-міністра, членів уряду та їх заступників, народних депутатів, суддів Верховного Суду та Конституційного Суду, послів та повірених, командування Збройних сил України, а також членів правлінь центральних банків та керівництво державних підприємств стратегічного значення. За приблизними підрахунками вважається, що всього в Україні близько 10-15 тисяч осіб підпадають під визначення PEP.

Водночас, за міжнародно прийнятою практикою, фінансовий моніторинг PEP буде поширюватися також на більш широке коло осіб – їх родичів та близьких людей, про яких стало відомо контролюючим установам, та інших пов’язаних з PEP осіб, включно з діловими партнерами. Таким чином, нові правила фінансового моніторингу торкнуться набагато більшої кількості людей, не є вищими державними чиновниками і можуть взагалі не мати жодних посад у державній службі.

Нові правила фінмоніторингу PEP: що змінилося?

Новий закон в першу чергу направлений на те, щоб привести українське законодавство у відповідність до стандартів Європейського Союзу, а також до Директиви ЄС 2015/849, яка регулює порядок запобігання використанню фінансової системи для цілей відмивання грошей або фінансування тероризму.

Саме у відповідності до цих стандартів вперше в Україні вводиться норма, за якою статус PEP по відношенню до особи не матиме часових обмежень. Раніше в українському законодавстві діяла норма, згідно якої статус PEP зберігається протягом трьох років, після чого особа автоматично його позбавляється. Нові ж правила продовжать діяти, по суті, довічно по відношенню до тих, хто підпадає під сферу дії нового закону.

Згідно з текстом закону, через 12 місяців після того як PEP був звільнений зі своєї посади, банки та інші фінансові установи, клієнтом яких є вказана особа, мають провести перевірку, яка оцінить рівень ризиків зловживань впливом з боку цієї особи. У випадку, якщо за результатами перевірки ризики були оцінені суб’єктами первинного фінансового моніторингу як низькі, подальший поглиблений моніторинг фінансових операцій такої особи застосовуватися не буде. Таким чином, незважаючи на жорсткість визначення “безстрокового статусу PEP”, мова йде про більш збалансоване управління ризиками, і не означає пожиттєвого жорсткого моніторингу для осіб, які в певний момент свого життя займали державні посади.

Крім того, PEP зобов’язується після звільнення з посади повідомляти банк, за його запитом, про виконання чи припинення виконання ним публічних функцій.

В свою чергу банк або інша фінансова установа, яка прийняв рішення про відмову своєму клієнту-PEP у встановленні ділових стосунків чи проведенні фінансових операцій, з причин високого ризику чи будь-яких інших, зобов’язується протягом п’яти робочих днів надати такому клієнту письмове пояснення всіх причин, які привели до прийняття рішення про відмову. Відмова у наданні пояснень відповідно до нового закону стане приводом для притягнення установи до відповідальності.

Потенційні зловживання фінмоніторингом: механізми регуляції

Практика фінансового моніторингу з боку банків, не лише по відношенню до PEP, а й до всіх клієнтів, незалежно від того, якими сумами вони оперують, не є новою для України. Вона застосовується вже близько двох десятиліть, і за цей час накопичилася низка проблем, врегулювати які також покликаний підписаний президентом закон.

Так, протягом років особи, що підпадають під критерії PEP, стикалися з формалізованим підходом з боку багатьох фінансових установ, які автоматично присвоювали будь-якому PEP високий рівень ризику незалежно від реальної ситуації. Саме ця практика викликала хвилю критики під час розгляду парламентом проекту закону, який фактично запроваджує один з найжорсткіших варіантів міжнародного стандарту фінмоніторингу публічних осіб.

Саме тому новий закон імплементує також санкції по відношенню до банків та інших фінансових установ, які встановлюватимуть для клієнтів-PEP високий ризик без достатнього обгрунтування цієї оцінки. З СПФМ у випадках, коли буде підтверджено невиправдане встановлення високого рівня ризику для клієнта-PEP, або у випадках безпідставної відмови у проведенні операцій, буде стягуватися штраф. Закон визначає цей штраф у розмірі до 1,7 мільйонів гривень.

Новий закон впроваджує основи європейської директиви щодо фінансового моніторингу політично значущих осіб, однак все ще потребує додаткових підзаконних актів, роз‘яснень і рекомендацій для повного врегулювання всіх аспектів, таких як чіткі критерії визначення PEP та пов’язаних з ним осіб, які підлягають моніторингу, критерії оцінки ризиків тощо. В той же час, приведення українського законодавства у відповідність до міжнародного європейського стандарту є частиною більшого процесу антикорупційної трансформації, яка необхідна для подальшого просування України на шляху до членства в ЄС.