Финансовый мониторинг

Содержание

Каждому предпринимателю полезно знать, что такое меры по финмониторингу и какие особенности их применения. Прежде всего, это напрямую касается безналичных переводов средств, погашения кредитных обязательств, а также сделок с наличными в пределах Украины. Поэтому перед осуществлением предпринимательской деятельности советуем проконсультироваться по особенностям применения финмониторинга к предпринимателям, чтобы обезопасить себя от неприятностей. Проконсультироваться по этому вопросу можно у юристов БИП, кроме того, обращайтесь к нам за консультацией по стоимости регистрации ООО.

Что нужно знать предпринимателю о финмониторинге?

Финансовый мониторинг представляет собой совокупность действий, проводимых с целью выявления незаконно полученных доходов и предотвращения финансирования терроризма. Следует понимать, что первичным звеном в системе проведения финансового мониторинга банки и финансовые учреждения, предоставляющие финансовые услуги населению и бизнесу.

Финмониторинг проводится путем анализа финансовых операций клиентов по общим правилам, устанавливаемым Национальным банком Украины для всех банковских и финансовых учреждений. Кроме того, в рамках этих установленных правил каждый банк может разрабатывать собственную финмониторинговую политику по выявлению подозрительных операций и противодействию нарушениям в сфере отмывания незаконно полученных средств.

Под финансовый мониторинг попадают, в частности, операции по переводу безналичных средств для зачисления на счет получателя в оплату стоимости товаров, работ, услуг, погашение кредитных обязательств в сумме от 30 тыс. грн, а также операции с наличными в пределах Украины на сумму, превышающую 5 тыс. грн. К таким операциям банковским или финансовым учреждением применяются меры идентификации и верификации клиентов, проявляющиеся в проверке актуальных идентификационных документов и данных о конечных бенефициарных владельцах, выяснении уровня риска, характера и регулярности деловых отношений.

Выявление нарушений во время финмониторинга

В случае выявления пороговых операций банки и другие финансовые учреждения вправе остановить проведение таких операций с возможностью дальнейшего уведомления высшего субъекта финансового мониторинга или соответствующего правоохранительного органа. Пороговыми операциями являются операции на сумму, равную или превышающую 400 тыс. грн (или соответствующий эквивалент в иностранной валюте, банковских металлах, других активах) на момент проведения финансовой операции, при наличии одного из следующих признаков:

проведение операции с наличными деньгами (внесение, перевод, получение средств);
проведение сделки клиентом из числа политически значимых лиц, связанных с ними лиц или членов их семьи;
перевод денежных средств за границу, в том числе в оффшорные зоны;
проведение операции клиентом, имеющим соответствующую регистрацию, местожительство или местонахождение в российской федерации или в государстве, которое не выполняет должным образом рекомендации FATF и других международных организаций подобного направления.

Кроме того, банк по своим внутренним правилам может признать подозрительной любую операцию независимо от суммы, на которую она производится. Особенно если банк или другое финансовое учреждение имеют подозрение или достаточные основания для подозрения, что они являются результатом преступной деятельности или связаны с финансированием терроризма или распространения оружия массового поражения. В этом случае подозрительные операции автоматически останавливаются независимо от их сумм.

В случае выявления учреждением финансовых операций, которые являются необычно крупными операциями для клиента в соответствии с имеющейся информацией о его финансовом состоянии, учреждение с учетом рискоориентированных подходов может принять меры по выяснению законности средств, связанных с такими финансовыми операциями, в частности путем отправки запроса о предоставлении подтверждающих документов об источнике происхождения таких средств. Указанная мера осуществляется с целью определения наличия или отсутствия у клиента соответствующих финансовых возможностей для осуществления таких операций.

Остались вопросы? Юристы БИП всегда готовы предоставить оперативную профессиональную консультацию.