Правда о новом финансовом мониторинге: что на самом деле изменится

В последнее время очень много получаем вопросов касательно ЗУ о финмониторинге, который вступил в действие с 28 апреля 2020 года. Некоторые средства массовой информации начали распространять информацию, что нельзя будет осуществлять переводы средств, карточки будут блокироваться и т.д. Разберемся подробнее, какие же ограничения вводятся.

Во-первых, данным Законом предусмотрены два основных требования:

осуществить идентификацию и верификацию плательщика;
сопроводить перевод средств необходимым перечнем данных о плательщике и получателе.

Во-вторых, данные требования не распространяются на следующие операции:

оплату жилищно-коммунальных услуг, оплату налогов, штрафов, других обязательных сборов и платежей (независимо от суммы)
уплату кредита в сумме до 30 тыс. грн;
переводы для оплаты товаров и услуг, осуществленные плательщиком с помощью платежной карты (или другого электронного платежного средства), если ее номер сопровождает перевод (независимо от суммы)
все наличные переводы в пределах Украины в сумме до 5 тыс. грн;
снятие средств со своего счета.

В-третьих, идентификация будет осуществляться следующим образом:

Для юрлиц при осуществлении платежа в пределах Украины нужно будет указывать следующую информацию:

полное наименование;
местонахождение или идентификационный код согласно ЕГРПОУ (для резидентов)
номер счета/электронного кошелька, с которого списываются средства, а в случае отсутствия счета — уникальный учетный номер финансовой операции.

Для физлиц нужно будет указать:

Фамилию, имя, отчество;
местонахождение или идентификационный код (или серию и номер паспорта для лиц, которые отказались от ИНН).

Предоставленную информацию банки будут сверять с информацией из официальных и/или других надежных источников. Это и будет называться верификацией клиента-плательщика до осуществления перевода. При этом такая верификация не является обязательной, то есть, проверять информацию о клиенте или нет, каждый банк будет решать самостоятельно. Ее будут обязательно проводить, если у банка возникнет подозрение, что финансовая операция или совокупность связанных между собой финансовых операций могут быть связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения.

Какие преимущества данного закона согласно разъяснений НБУ:

Внедряется риск-ориентированный подход в работе с клиентами;
Увеличивается предельный порог операций обязательного финансового мониторинга (со 150 тыс. грн. до 400 тыс. грн.) и уменьшение количества признаков для основания финмониторинга (с 17-ти до 4-х);
Внедрение дистанционной идентификации.

Далее согласно разъяснениям, зам. НБУ К.Рожковой, ответим на распространенные вопросы:

Если гражданин имеет 10 тыс. грн., которые хочет передать родственнику или знакомому, как он должен это сделать и идентифицироваться? Надо ли идти исключительно в отделение банка и с какими документами?

Если данные средства находятся на счете у гражданина, то он их может просто перевести со своего счета на счет родственника (знакомого) без ограничений, поскольку у отправителя открытый в банке счет, по которому и будет осуществлена идентификация. Если же отправитель имеет эти средства в наличной форме, то нужно будет или обратиться в отделение банка, и при переводе средств предоставить свой паспорт. Или через устройства приема наличных, которые технологически могут обеспечить верификацию плательщика.

Если переводишь средства родственнику, надо делать перевод меньше 5 тыс. грн.? Как часто можно делать переводы по 5 тыс. грн.?

По безналичным переводам с карты на карту ограничений нет, поскольку банки располагают достаточной информацией об отправителе как владельце карточного счета. Вообще такие суммы не будут объектом для финмониторинга, поскольку это низкорисковые операции.

Заблокируют ли платежную карту, если клиент дважды за день получил на нее по 5 тыс. грн. от родственника или знакомого?

Нет! Поскольку сам получатель средств и зачисления средств на карточные счета клиентов – не являются объектом финансового мониторинга.

4. Если гражданин хочет перевести в отделении банка наличными более 5 тыс. грн., имея при себе паспорт, должен ли он подтвердить их происхождение? Например, переказывая средства за услуги, помогая родным и тому подобное.

Нет, не должен! Подтверждать доходы нужно будет только при осуществлении операций от 400 тыс. грн.

Требуется ли идентификация при переводе через терминалы самообслуживания на карту, например, 10 тыс. грн.?

Нет, не нужна. Поскольку все держатели карт уже идентифицированы банком.

А как насчет пополнения кредитки через терминал?

Это возможно, однако если терминал не имеет технологических функций для верификации клиента, то пополнить сможете только на 5 тыс. грн. Если же нужно пополнить на большую сумму, то либо через терминал, имеющий данные функции, или же через отделение банка.

Как быть с переводом из-за границы на валютный счет? Есть ли лимиты, ограничения?

Поскольку перевод будет осуществляться на валютный счет клиента банка, то никаких лимитов или ограничений нет, поскольку получатель уже идентифицирован банком.

А как можно будет получить перевод Свифтом на карту?

Идет речь о переводе средств со счета на счет, владельцы счетов уже идентифицированы банком. Если же в банке возникнут вопросы по данному переводу, нужно будет объяснить только суть информации, например, предоставить инвойс, или указать за что именно эти средства.

Требуется ли идентификация при покупке товара в интернет-магазине на 40 тыс. грн., если это перевод на карту? Если поставка товара будет через почтового оператора?

Если оплата средств в интернет-магазине осуществляется за товар или услуги, то при таком переводе средств необходимо будет указать только номер платежной карточки.

Требуется ли идентификация при переводе средств наличными через международную систему перевода средств 10 тыс. гривен?

Так, при осуществлении этой операции необходимо идентифицировать и верифицировать плательщика. То есть клиенту нужно иметь с собой паспорт и объяснить, что это за платеж, например, указать в реквизитах, что это помощь родственникам.

Если речь идет о переводе более 400 тыс. гривен, и нет подтверждения об источниках их происхождения, могут счет заблокировать, а средства на нем — заморозить?

Банк не блокирует счета клиентов безосновательно, если имеет о них достаточно информации. Поэтому только если речь идет о нетипичной операции, которая не соответствует финансовым возможностям клиента, банк обратится за соответствующим объяснением. Если клиент объяснит, что это за перевод и он будет легальным, то банк осуществит операцию.

Можно ли делать платежи на благотворительные цели 10 тыс. грн. на лечение людям. Как теперь с этим будет?

Да, ограничений на безналичные переводы нет.

Как теперь пользоваться электронным кошельком? Нужно ли клиенту идентифицироваться? И какие документы нужно показать? Надо ли идентифицировать пользователей мобильных операторов?

Да, идентификация и верификация владельцев электронных кошельков потребуется. Речь идет о клиентах, самостоятельно открывающих электронные кошельки для осуществления различных операций: оплаты за товар и услуги. Таких пользователей финансовые учреждения должны будут до конца года идентифицировать и верифицировать. Обычно для этого нужно будет их паспорт и идентификационный код. Операции через такие кошельки будут лимитированными, и если клиент будет придерживаться этих лимитов, он сможет пройти упрощенную идентификацию.

Пока это всё на законодательно-теоретическом уровне, а как будет на практике, время покажет.