Парламент одобрил изменения в закон о финмониторинге. Что нас ждет?

Содержание

В прошлом месяце президент Украины подписал поддержанный парламентом закон, который вносит изменения в правила финансового мониторинга политически значимых лиц. Закон был принят как часть процесса выполнения условий, выдвинутых Украине для рассмотрения членства в Европейском Союзе.

Таким образом, в Украине вступает в силу международно распространенная практика, направленная на контроль потенциальных рисков, связанных с возможностью злоупотреблений со стороны топ-чиновников. Более урегулированные правила финансового контроля фактически сделают невозможным использование средств, полученных путем злоупотреблений, и одновременно предотвратят неоправданно жесткие ограничения по отношению к бывшим чиновникам, которые не совершали преступлений. Закон вступил в силу на следующий день после его опубликования.

В статье разберем, какие именно изменения были внесены в законодательство о финмониторинге и кого они коснутся.

Politically Exposed Persons: кто это и кого коснутся изменения правил финмониторинга

Politically Exposed Persons, или же сокращенно PEP — международно принятый термин, которым обозначаются лица, которые наделены на своих должностях важными государственными функциями и, таким образом, имеют более высокие риски причастности к финансовым преступлениям. Подписанный президентом законопроект 9269-д относит к числу таких лиц в первую очередь чиновников высокого ранга — президента, премьер-министра, членов правительства и их заместителей, народных депутатов, судей Верховного Суда и Конституционного Суда, послов и поверенных, командование Вооруженных сил Украины, а также членов правлений центральных банков и руководство государственных предприятий стратегического значения. По приблизительным подсчетам считается, что всего в Украине около 10-15 тысяч человек подпадают под определение PEP.

В то же время, согласно международно принятой практике, финансовый мониторинг PEP будет распространяться также на более широкий круг лиц — их родственников и близких людей, о которых стало известно контролирующим учреждениям, и других связанных с PEP лиц, включая деловых партнеров. Таким образом, новые правила финансового мониторинга коснутся гораздо большего количества людей, которые не являются высшими государственными чиновниками и могут вообще не иметь никаких должностей в государственной службе.

Новые правила финмониторинга PEP: что изменилось?

Новый закон в первую очередь направлен на то, чтобы привести украинское законодательство в соответствие со стандартами Европейского Союза, а также с Директивой ЕС 2015/849, которая регулирует порядок предотвращения использования финансовой системы для целей отмывания денег или финансирования терроризма.

Именно в соответствии с этими стандартами впервые в Украине вводится норма, по которой статус PEP по отношению к лицу не будет иметь временных ограничений. Ранее в украинском законодательстве действовала норма, согласно которой статус PEP сохраняется в течение трех лет, после чего лицо автоматически его лишается. Новые же правила продолжат действовать, по сути, пожизненно по отношению к тем, кто подпадает под сферу действия нового закона.

Согласно тексту закона, через 12 месяцев после того как PEP был уволен со своей должности, банки и другие финансовые учреждения, клиентом которых является указанное лицо, должны провести проверку, которая оценит уровень рисков злоупотреблений влиянием со стороны этого лица. В случае, если по результатам проверки риски были оценены субъектами первичного финансового мониторинга как низкие, дальнейший углубленный мониторинг финансовых операций такого лица применяться не будет. Таким образом, несмотря на жесткость определения «бессрочного статуса PEP», речь идет о более сбалансированном управлении рисками, и не означает пожизненного жесткого мониторинга для лиц, которые в определенный момент своей жизни занимали государственные должности.

Кроме того, PEP обязуется после увольнения с должности сообщать банку, по его запросу, о выполнении или прекращении выполнения им публичных функций.

В свою очередь банк или другое финансовое учреждение, принявшее решение об отказе своему клиенту-PEP в установлении деловых отношений или проведении финансовых операций, по причинам высокого риска или любым другим, обязуется в течение пяти рабочих дней предоставить такому клиенту письменное объяснение всех причин, которые привели к принятию решения об отказе. Отказ в предоставлении объяснений в соответствии с новым законом станет поводом для привлечения учреждения к ответственности.

Потенциальные злоупотребления финмониторингом: механизмы регуляции

Практика финансового мониторинга со стороны банков, не только по отношению к PEP, но и ко всем клиентам, независимо от того, какими суммами они оперируют, не является новой для Украины. Она применяется уже около двух десятилетий, и за это время накопился ряд проблем, урегулировать которые также призван подписанный президентом закон.

Так, на протяжении лет лица, подпадающие под критерии PEP, сталкивались с формализованным подходом со стороны многих финансовых учреждений, которые автоматически присваивали любому PEP высокий уровень риска независимо от реальной ситуации. Именно эта практика вызвала волну критики при рассмотрении парламентом проекта закона, который фактически вводит один из самых жестких вариантов международного стандарта финмониторинга публичных лиц.

Именно поэтому новый закон имплементирует также санкции по отношению к банкам и другим финансовым учреждениям, которые будут устанавливать для клиентов-PEP высокий риск без достаточного обоснования этой оценки. С СПФМ в случаях, когда будет подтверждено неоправданное установление высокого уровня риска для клиента-PEP, или в случаях безосновательного отказа в проведении операций, будет взиматься штраф. Закон определяет этот штраф в размере до 1,7 миллионов гривен.

Новый закон внедряет основы европейской директивы по финансовому мониторингу политически значимых лиц, однако все еще требует дополнительных подзаконных актов, разъяснений и рекомендаций для полного урегулирования всех аспектов, таких как четкие критерии определения PEP и связанных с ним лиц, подлежащих мониторингу, критерии оценки рисков и тому подобное. В то же время, приведение украинского законодательства в соответствие с международным европейским стандартом является частью большего процесса антикоррупционной трансформации, которая необходима для дальнейшего продвижения Украины на пути к членству в ЕС.